Che Cosa è il Credit Score? a Chi Serve e Come Migliorarlo?

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Credit score indicatore rischio

Il Credit Score è un termine di cui molti hanno sentito parlare, ma quanti di noi comprendono davvero la sua importanza e come funziona nel contesto finanziario del Regno Unito? In questo articolo, esploreremo in dettaglio il mondo del credit score e come influisce sulla vita finanziaria dei cittadini britannici.

Introduzione al Credit Score

Cominciamo con le basi. Cos’è esattamente un credit score e perché dovremmo preoccuparcene? In poche parole, il credit score rappresenta una valutazione della nostra affidabilità finanziaria. È un numero che riflette il nostro storico di credito e viene utilizzato dalle istituzioni finanziarie, dalle banche e dai prestatori per prendere decisioni importanti, come concedere prestiti o offrire carte di credito. Un buon credit score è sinonimo di fiducia finanziaria, mentre un punteggio basso può complicare notevolmente l’accesso al credito.

Come funziona il Credit Score nel Regno Unito

Nel Regno Unito, il sistema di valutazione del credito si basa su agenzie specializzate come Equifax, Experian e TransUnion. Queste agenzie raccolgono e analizzano una vasta gamma di dati finanziari per determinare il tuo punteggio di credito. Ognuna di queste agenzie può avere leggere variazioni nei punteggi, quindi è importante monitorarle tutte per avere una visione completa della tua situazione creditizia.

Inoltre, negli ultimi anni, sono emerse molte applicazioni e servizi che consentono agli individui di controllare il proprio credit score in modo più conveniente. Alcune banche e società finanziarie offrono ai loro clienti l’accesso gratuito ai punteggi di credito tramite le loro applicazioni mobile. Allo stesso modo, ci sono servizi di terze parti che offrono un’ampia gamma di strumenti per monitorare e migliorare il proprio credit score.

Fattori che influenzano il Credit Score

Un punto cruciale da considerare sono i fattori che influenzano il credit score. Questi fattori possono variare leggermente tra le diverse agenzie, ma alcuni dei più comuni includono:

  • Storia dei Pagamenti: La puntualità con cui paghi le tue fatture, comprese le carte di credito e i prestiti, è un elemento fondamentale per il tuo punteggio di credito.
  • Utilizzo del Credito: L’ammontare di credito che usi rispetto al tuo limite di credito totale, noto come “utilizzo del credito”, è un fattore importante. Mantenere un utilizzo basso può influire positivamente sul tuo punteggio.
  • Durata della Storia Creditizia: Un lungo storico di credito responsabile può migliorare il tuo punteggio di credito.
  • Nuovi Prestiti: L’apertura frequente di nuovi conti di credito può abbassare il tuo punteggio, quindi è meglio evitare di farlo in modo impulsivo.
  • Tipi di Credito: Avere una varietà di tipi di credito, come carte di credito, prestiti auto e mutui, può migliorare la diversità del tuo credito e influire positivamente sul tuo punteggio.

Importanza del Credit Score

Un credit score positivo è fondamentale per un individuo nel Regno Unito. La sua importanza si riflette in vari aspetti della vita finanziaria, tra cui:

  • Accesso al Credito: Un buon punteggio di credito apre le porte all’accesso al credito a tassi di interesse più bassi, rendendo più economici i prestiti.
  • Prestiti a Tassi di Interesse Favorevoli: Con un punteggio di credito positivo, è più probabile ottenere prestiti a tassi di interesse favorevoli, risparmiando così denaro nel lungo periodo.
  • Alloggio: Molti proprietari richiedono un punteggio di credito sano come requisito per affittare una casa.
  • Occupazione: In alcuni settori, i datori di lavoro possono effettuare una verifica del credito come parte del processo di assunzione.

Come Ottenere il Proprio Credit Report

Comprendere l’importanza del credit score è fondamentale per gestire la propria salute finanziaria. Per ottenere il tuo rapporto di credito nel Regno Unito, hai il diritto legale di richiedere una copia gratuita da ciascuna delle principali agenzie di valutazione del credito, tra cui Equifax, Experian e TransUnion, una volta all’anno. Puoi farlo online attraverso i loro siti web ufficiali o tramite richiesta postale.

Per richiedere il rapporto online, dovrai fornire alcune informazioni personali, come il tuo nome, l’indirizzo attuale e la data di nascita, per confermare la tua identità. Le agenzie di valutazione del credito elaboreranno la tua richiesta e ti forniranno una copia del tuo rapporto di credito, che potrai scaricare o ricevere via posta.

Questo rapporto dettagliato includerà informazioni sulla tua cronologia creditizia, come i prestiti e le carte di credito passati, i saldi attuali, i pagamenti passati e le eventuali note negative come pagamenti in ritardo o conti inesigibili. Esaminare attentamente il rapporto ti consentirà di valutare la tua situazione finanziaria, individuare eventuali discrepanze o errori e prendere misure per migliorare il tuo credit score, se necessario.

Come Migliorare il Proprio Credit Score

Se il tuo punteggio di credito attuale non è quello che desideri, ci sono passi che puoi intraprendere per migliorarlo. Ecco alcuni suggerimenti:

  1. Gestione Responsabile del Credito: Utilizza il credito in modo responsabile e paga in modo tempestivo le fatture e i debiti. Evita di accumulare debiti e mantieni un bilancio finanziario sano. Assicurati di non superare il tuo limite di credito e cerca di ridurre gradualmente i saldi dei tuoi debiti.
  2. Correzione degli Errori: Verifica periodicamente il tuo rapporto di credito per individuare eventuali errori. Gli errori nei rapporti di credito possono influenzare negativamente il tuo punteggio. Se trovi inesattezze o informazioni obsolete, contatta l’agenzia di valutazione del credito e richiedi la correzione dei dati.
  3. Registrazione al Registro Elettorale: Un passo spesso trascurato ma importante per migliorare il tuo credit score è la registrazione al registro elettorale. Essere registrato come elettore può conferire maggiore affidabilità alle tue informazioni personali, il che può influire positivamente sulla tua valutazione di credito. Assicurati di essere registrato presso il tuo comune e partecipa alle elezioni.
  4. Diversificazione del Credito: Una diversificazione sana del tuo portafoglio di credito può avere un impatto positivo sul tuo punteggio. Considera l’apertura di diversi tipi di conti di credito, come carte di credito, prestiti auto e mutui, ma fallo in modo responsabile e solo se ne hai effettivamente bisogno.
  5. Riduzione delle Richieste di Credito: Limite le richieste di nuovi conti di credito. Ogni richiesta di credito effettuata, nota come “query”, può influenzare il tuo punteggio di credito. Numerose richieste possono far sembrare che stai cercando di ottenere credito in modo impulsivo.
  6. Pianificazione Finanziaria: Crea un piano finanziario solido e un budget. Avere un piano finanziario ti aiuterà a gestire meglio il tuo denaro e adottare abitudini finanziarie responsabili.

L’importanza della Responsabilità Finanziaria

Un elemento chiave della gestione del tuo credit score è la responsabilità finanziaria. Evita comportamenti che possono danneggiare il tuo punteggio, come il ritardo nei pagamenti o l’accumulo eccessivo di debiti. Una gestione finanziaria sana è essenziale per preservare un credit score positivo.

Effetti a Lungo Termine del Credit Score

Infine, vale la pena riflettere sugli effetti a lungo termine del tuo credit score. Un punteggio positivo può aprirti molte opportunità finanziarie, tra cui l’accesso a prestiti a basso interesse e la capacità di risparmiare denaro. D’altra parte, un punteggio basso potrebbe comportare tassi di interesse più elevati e limitare le tue opzioni finanziarie.

Leggi e Regolamenti sul Credit Score

Per garantire la tutela dei consumatori, ci sono leggi e regolamenti che governano il sistema di credit score nel Regno Unito. Questi includono i diritti dei consumatori in merito all’accesso ai propri rapporti di credito e alla correzione delle informazioni errate. È importante essere consapevoli di questi diritti e utilizzarli per garantire la precisione delle informazioni nel tuo rapporto di credito.

In conclusione, il credit score è una componente cruciale della vita finanziaria nel Regno Unito. Comprendere come funziona e come influisce sulle opportunità finanziarie può essere il primo passo verso una gestione finanziaria di successo. Monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito e adottare abitudini finanziarie responsabili sono passaggi essenziali per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Come aprire un conto corrente bancario inglese

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Quale conto bancario aprire

Quale conto corrente bancario inglese scegliere

Quando arrivi in Gran Bretagna una delle prime cose da fare, oltre al numero di telefono e al NIN, è aprire un conto corrente.

Il conto corrente bancario è spesso un gran dilemma: quale banca scegliere, quale offerta attivare e soprattutto, quanto tempo ci vuole per avere un conto corrente?

Tra le banche inglesi più conosciute anche in Italia UK annoveriamo la HSBC e la Barclays, che sono tra le più grandi e presenti nel territorio, ma non sempre è così semplice aprire un conto.

APRI CONTO BANCARIO INGLESE

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Come aprire un conto bancario

Innanzitutto vorrei fare una premessa. Esistono due principali tipi di banche: quelle tradizionali con una sede fisica e quelle che funzionano solo online. In questo articolo cercherò di fare chiarezza sulla differenza tra questi due tipi di banca e come aprire un conto tradizionale e online.

Banche fisiche

Le banche tradizionali o fisiche sono quelle che incontri per strada, es. Barclays, HSBC e Natwest per citarne alcune.

Il metodo più semplice per aprire un conto corrente di questo genere in UK è accedere direttamente al sito della banca e seguire la procedura guidata per la registrazione (in inglese, bank account application). Durante la registrazione verranno richieste tutte le informazioni personali e dettagli circa la tua residenza.

Una volta terminata la registrazione e la richiesta di apertura del conto, riceverai una email che ti invita a recarti in banca di persona per effettuare il riconoscimento con uno dei consulenti bancari. Questa è senz’altro la procedura standard più utilizzata.

Purtroppo, ahimè, non è sempre facile aprire un conto corrente tradizionale per via delle misure di sicurezza sempre più restrittive. Spesso è impossibile senza una raccomandazione o un apprezzabile storico bancario o delle garanzie di affidabilità finanziaria. Infine, ma non meno importante, la certezza che il conto sarà utilizzato per portare beneficio in terra locale.

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Che documenti servono per aprire un conto corrente tradizionale?

Prima di recarsi in banca, bisogna preparare i documenti richiesti. Nel dettaglio, i seguenti sono i documenti che potrebbero essere richiesti:

Un documento di identità:

  • passaporto EU o UK
  • documento di identità nazionale (possibilmente la carta plastificata)
  • patente di guida EU o UK

Una proof o address:

  • bolletta a nome proprio
  • NIN
  • contratto di lavoro

Nonostante sia ben chiaro quali siano i documenti richiesti e tutti abbiamo un documento di identità valido, non sempre è facile reperire gli altri documenti quali la bolletta a nome proprio, il NIN o il contratto di lavoro per i quali impiegheremo diverso tempo per ottenerli.

Conto bancario Online

Il conto corrente bancario online, così come dice il nome stesso, è un conto online, cioè non ha un sede fisica e si basa sull’utilizzo del cellulare. Infatti, quasi tutte le banche online ti permettono di gestire il tuo conto attraverso la loro propria applicazione, sia per telefoni Android che per iPhone.

Uno dei migliori e più conosciuti conti online

  • Wise: è il servizio più usato per trasferire soldi da una moneta all’altra, inoltre da oltre un anno ha introdotto una carta che ti permette di ridurre le commissioni quando viaggi all’estero e spendi in una moneta diversa dalla tua.

APRI CONTO BANCARIO INGLESE

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Quali sono le principali differenze tra una banca fisica e una banca online?

Le differenze tra banche con sede fisica e online sono minime, entrambe di permettono di proteggere i tuoi soldi, di effettuare acquisti online, nei negozi o ancora di chiedere un prestito (non tutte le banche online concedono prestiti).

Sicuramente uno dei motivi principali per optare per un conto corrente online, soprattutto per te che stai arrivando adesso nel Regno Unito, è che non hai bisogno di una proof of address, cioè non devi per forza dimostrare quale sia il tuo indirizzo, cosa fondamentale invece, se vuoi aprire un conto bancario fisico. Infatti, le banche online, sono la nuova generazione di banche, fatte e sviluppate per te che viaggi e vuoi maggiore flessibilità.

Inoltre, aprire un conto bancario è rapidissimo, varia dai 10 ai 30 minuti in base alla chiarezza dei documenti che sarai riuscito a caricare sull’applicazione durante la fase di registrazione del conto.

Che cosa è la proof of address?

La proof of address o volgarmente la prova di indirizzo è semplicemente un documento ufficiale che indica il nostro domicilio corrente.

Ti suggerisco di leggere il nostro articolo dedicato alle parole inglesi di uso comune e il loro significato.

Utilizzare la nostra carta italiana in UK

Quando arrivi in Inghilterra puoi continuare a usare la tua carta Italiana per pagare nei negozi, per prelevare dei contanti e anche per effettuare dei bonifici. Ma devi stare attento perché ognuna di queste transazioni comporterà delle commissioni.

Pagamento tramite terminale nei negozi: tendenzialmente questo tipo di pagamento non comporta alcuna commissione extra ma dal momento che tu spenderai sterline, la tua banca dovrà convertire gli Euro in sterlina e tale conversione ti fa sempre perdere del denaro. Infatti le banche hanno un tasso di cambio sempre più alto del tasso di cambio medio reale.

Ricorda sempre di verificare il sito della tua banca prima di partire all’estero cosi da essere informato su eventuali spese e commissioni extra.

Prelievo di contanti: la commissione per il prelievo di contanti da uno sportello inglese può essere alta addirittura fino a 5 Euro quindi ricorda che, se devi prelevare perché ne hai necessità assoluta, preleva quanto più puoi in modo da ammortizzare la commissione. Generalmente l’importo massimo che puoi prelevare in un giorno è tra i 250 e i 300 Euro.

Bonifico: questa è tra le tre, la transazione sicuramente meno comune ma potrebbe servirti nel caso dovessi effettuare un bonifico per il deposito e l’affitto per poter entrare nella tua nuova casa. In questo caso le commissioni potrebbero raggiungere anche i 30 Euro o più (dipende dall’ammontare inviato e dalla tua banca). Se la persona alla quale stai inviando un bonifico è inglese, avrà sicuramente un conto bancario inglese quindi il tuo sarà considerato un bonifico internazionale.

Evita commissioni di trasferimento alte utilizzando il servizio Wise (commissioni basse e trasferimento internazionale effettuato in meno di un’ora).

Inoltre vorrei farti notare che avere una carta italiana potrà essere un inconveniente anche per il tuo datore di lavoro quando dovrà pagarti lo stipendio. Infatti, così come risulta essere un trasferimento internazionale quando tu devi pagare una banca inglese dal tuo conto italiano, allo stesso modo risulterà essere un bonifico internazionale se dovrà pagare lo stipendio dal suo conto inglese al tuo conto italiano.

Se hai qualche domanda scrivi un commento nella sezione commenti qua sotto.

Tutorial: Trasferire soldi con Wise

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TransferWise logo pagina promozioni

Trasferire Euro in Sterline con Wise

Wise è un servizio digitale nato nel 2011 che permette di trasferire soldi a costi molto bassi valute diverse, esempio da Euro a sterlina, da Euro a dollaro e così via. È possibile trasferire soldi con Wise oltre 300 valute.

Infatti, l’obiettivo di Wise è quello di abbattere i costi imposti dalle banche permettendoti di risparmiare qualche soldo nelle transazioni internazionali. Wise ha riscosso successo immediato diventando uno dei servizi di money transfer più importanti assieme a Western Union. Questo piccolo video ti aiuterà a capire meglio come funziona:

A chi serve Wise?

Wise è utile a chiunque debba inviare delle somme di denaro da una valuta a un’altra. Vi farò qualche esempio:

  • Le persone che vanno a vivere in paesi diversi spesso necessitano di muovere denaro dal conto principale al conto appena aperto nel nuovo paese.
  • Qualunque privato voglia comprare dei prodotti da un paese lontano. A chi non è capitato di voler acquistare un nuovo telefono da una compagnia che si trova in Cina e di voler risparmiare nell’invio dei soldi?
  • Risulta essere un metodo di invio molto veloce per tutti i professionisti che devono inviare del denaro in un altro paese per acquistare della merce.

Perché usare Wise e non una banca tradizionale?

Ci sono tantissimi motivi per scegliere di usare Wise anziché una banca tradizionale, quando stiamo effettuando una compera in una valuta diversa dalla nostra o quando semplicemente vogliamo inviare dei soldi a degli amici o familiari che vivono all’estero.

Come accennato prima, abbatte i costi sui trasferimenti internazionali imposti dalle banche. Infatti, quando tu vuoi effettuare un trasferimento dalla tua moneta a un’altra, la tua banca tendenzialmente non solo ti addebita i costi di conversione della valuta, ma anche i costi per avere inviato dei soldi all’estero.

Spesso questa commissione varia se hai effettuato un trasferimento in Europa o fuori dall’Europa (se devi inviare Euro a un conto in sterline, la tua banca potrebbe inviare direttamente sterline facendoti pagare la conversione. Attenzione: se dalla tua banca italiana invii Euro, questa conversione verrà effettuata dalla banca ricevente quindi, a prescindere da quale banca faccia la conversione, questa la pagherai comunque).

Come funziona Wise?

Utilizzare Wise è davvero molto semplice:

  1. Apri un account. Registra i tuoi dati personali quali nome, cognome e indirizzo e utilizza il nostro link per usufruire immediatamente degli sconti.
  2. Scegli valuta e somma di denaro che vuoi inviare.
  3. Scrivi i dettagli di chi riceve i soldi. Se sei tu stesso a ricevere i soldi allora indica “myself” altrimenti “someone else“. In ogni caso, se stai inviando dei soldi a un conto bancario nel Regno Unito, utilizza come metodo di invio “metodo UK” inserendo il Sort Code e Account Number del tuo conto inglese e non l’Iban.
  4. Verifica la tua persona inviando una copia del tuo documento. Se farai una fotografia con il tuo telefono al tuo documento, assicurati di rimuovere la plastica protettiva e che non presenti zone lucide, cerca di oscurare queste zone magari con la mano o spostando il documento sotto una luce diversa, magari più distante dalla luce elettrica o dalla finestra o ancora, rimuovendo il flash del telefono.
  5. Registra i dettagli del conto o della carta dalla quale vuoi inviare i soldi – hai la possibilità di scegliere tra bonifico bancario o l’utilizzo della tua carta. Quest’ultima è la scelta più veloce ed economica.
  6. Una volta inseriti tutti questi dettagli, potrai verificare che abbia scritto tutto correttamente e procedere con l’invio dei soldi.

Riassumendo, perché utilizzare Wise?

  • Il primo trasferimento effettuato è gratuito fino a un massimo di Euro 500 inviati.
  • Basso costo di invio valuta – circa Euro 4.50 ogni Euro 1000 inviati.
  • Quando effettui un trasferimento puoi tracciare i soldi e sapere i tempi di arrivo.
  • Hai un servizio di assistenza fantastico. Infatti potrai parlare con un operatore entro pochi minuti chiamando il numero 0203 6950 999 o chattare live con un operatore.
  • Wise offre una carta di debito che puoi utilizzare in tanti paesi in giro per il mondo.

Un altro aspetto positivo da non sottovalutare è la possibilità di utilizzare il servizio di assistenza da noi offerto su come utilizzare Wise. Infatti per ogni dubbio potrai contattarci e cercheremo di aiutarti sia nella fase di registrazione che nella fase di invio di soldi a un altro account.

Se l’articolo ti è piaciuto o se usi altri servizi, scrivici nella sezione commenti qua sotto.